¿Cómo afectará el divorcio a mi hipoteca y a la refinanciación?

Permítanme comenzar diciendo: "Si está en medio de un divorcio, normalmente debe ser definitivo antes de que pueda obtener una hipoteca o refinanciar su hipoteca actual. El divorcio parece ser parte de la sociedad actual, sin importar dónde se encuentre vivir .. Con más de la mitad de todos los matrimonios que terminan en divorcio, por favor tómese un tiempo para leer esto, si no es para usted, alguien que pueda conocer, ya que no todos están destinados a ser felices para siempre después de que es solo la realidad, y una parte de la sociedad actual está triste por Por favor recuerde buscar asesoría legal y esto no es un sustituto, y esto debe usarse solo como información general.

Dadas las dificultades que pueden surgir en una situación como las que se dan en un divorcio, al ser un proceso de separación ya complicado, recomendamos dirigirse a Carlos de Alvarado Noriega, especialista en disolucion de condominio, cuya amplia experiencia avala por sí misma el mejor resultado para sus clientes.

Si su matrimonio se ha registrado en el registro público, recibirá un fallo. Este fallo será válido por un tiempo limitado, lo que debería permitirle resolver todos los detalles del divorcio. Este juicio no debería afectar su crédito y probablemente no aparecerá en su informe crediticio. Sin embargo, aparecerá en una póliza de título preliminar, que verá su prestamista. Ahora, esto supone que no hay otras circunstancias preexistentes con respecto al divorcio que afectarán su crédito y que existen arreglos para pagar las deudas que pueda tener. Que a estas alturas esperemos que hayas buscado algún tipo de asesoría legal. Solo discutiremos cómo un divorcio lo afecta en lo que respecta al punto de vista de los prestamistas; cualquier otro detalle está más allá del alcance de este artículo.

Si está considerando divorciarse, pero aún no ha presentado ningún papeleo, y es posible que deba refinanciar su hipoteca para obtener dinero en efectivo para comprar el otro cónyuge. Luego, puede solicitar y cerrar su préstamo antes de presentar la documentación del divorcio en la oficina del registrador del condado. Si está trabajando con un abogado, él / ella debe saber esto, pero puede pasar por alto este consejo. Pero si ha solicitado el divorcio, puede ser un poco más complicado finalizar el refinanciamiento.

Se requiere un Decreto Final de Divorcio antes de cerrar un préstamo por las siguientes razones:

1) Los documentos iniciales de divorcio pueden especificar claramente las intenciones con respecto a la separación de bienes, manutención de los hijos y del cónyuge, etc., pero este documento no es vinculante.

2) Algunas o todas las decisiones iniciales pueden cambiarse antes de que finalice el divorcio. Un juez puede anular algunas de las estipulaciones del divorcio. (Como dije en mi publicación anterior, he visto parejas aquí en Santa Maria CA destrozarse y no obtener nada).

3) El prestamista requerirá el decreto final, firmado por el juez y registrado, para validar cualquier información en la solicitud de préstamo original.

¿Qué pasa si ambas partes están en el préstamo, pero uno de los cónyuges será dueño de la propiedad después de que el divorcio sea definitivo? Porque ninguno de los cónyuges puede calificar para el refinanciamiento por su cuenta sin los ingresos del otro. Esto sucede y la persona que abandona la propiedad puede firmar un "reclamo de renuncia" o una "escritura de autorización", renunciando a cualquier participación en la propiedad debido a la sentencia de divorcio. Sin embargo, si el préstamo no se refinancia solo a nombre del propietario único, técnicamente el cónyuge, que ya no tiene participación en la propiedad, sigue siendo nombrado en el préstamo y sigue siendo responsable de los pagos. La deuda seguirá apareciendo en el informe crediticio, y los pagos se incluirán al calcular la elegibilidad para comprar otra casa, cuando llegue ese momento.

ES MUY IMPORTANTE QUE ENTIENDA QUE PUEDE DEJAR EL RECLAMO Y NO TENER UNA CASA PERO TODAVÍA DEBE DINERO DEL PRÉSTAMO. Su informe crediticio seguirá mostrando que todavía adeuda el préstamo y eso puede contar en su contra cuando siga adelante con su vida para comprar nuevamente. Ahora, después de que se haya establecido algún tiempo y su excónyuge pueda demostrar su capacidad para pagar la hipoteca sin usted, es posible comenzar su vida de nuevo de nuevo si se retira del préstamo. Tenga en cuenta que las compañías hipotecarias no están obligadas a eliminar a nadie de una obligación hipotecaria debido a una sentencia de divorcio.

Ahora, ¿qué pasa si el cónyuge con título de propiedad no cumple con el préstamo y el otro cónyuge todavía está en el préstamo? Esa persona tiene tres opciones:

1) Pagar todos los pagos atrasados, impuestos adeudados y presentar un aviso de incumplimiento contra su cónyuge anterior.

2) Permitir que el prestamista ejecute la hipoteca y recupere la casa. Esto dañará el crédito de ambos, pero a veces puede ser la única opción real.

3) Declararse en quiebra, siendo la casa el único crédito en la lista. Nuevamente, esto perjudicará sus puntajes crediticios, pero es una mejor opción que permitir que se informe una ejecución hipotecaria en su contra y que el banco busque daños y perjuicios.

Tenga en cuenta que una persona no puede eliminar su nombre de la hipoteca incluso si se elimina del título. Si bien los prestamistas a menudo permiten que se agregue un prestatario a una hipoteca, no permiten que se elimine a los prestatarios de la hipoteca ya que aumentaría su exposición al riesgo. Los prestamistas han realizado una gran inversión en su casa y harán cumplir cualquier método legal para proteger su inversión. La postura del banco es evitar que la hipoteca de su vivienda entre en mora y se incluya en el inventario de las viviendas a la venta en el mercado debido a un divorcio. No es raro ver una casa en Santa María en venta que se precipitó por un divorcio.

Por último, ¿qué pasa si una persona quiere comprar una casa nueva, pero todavía está en la hipoteca de la casa que ya no posee? El monto de los pagos mensuales, incluidos los impuestos y el seguro, y cualquier otro costo mensual recurrente asociado con la casa, como las tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas, se agregarán a sus obligaciones financieras mensuales. El solicitante deberá demostrar ingresos suficientes para calificar para la nueva hipoteca y la antigua, incluidas todas las demás deudas pendientes. No cuente con los prestamistas que permitan que alguien compense el monto del pago de la casa vieja, con evidencia de que ya no son responsables por ella. En el mercado actual, los prestamistas se protegen de cualquier forma posible. Esto debería aplicarse también a los propietarios y posibles propietarios. El mejor consejo es tener paciencia si es recién soltero,

Al comprar o vender una casa o propiedad en Santa Maria CA, o una ejecución hipotecaria en Santa Maria, o una propiedad en la Costa Central, mi objetivo es brindarle los recursos que necesita. DRE 0131588, Gene Perez al servicio del mercado inmobiliario de Santa María y sus alrededores.